Какие организации выдают кредиты инвалидам? Анализ возможности кредитования в банках и МФО

Что делать, если банки отказывают и без проверки истории выдавать кредиты не хотят?

Условия достаточно просты: 

  • Срок существования более 6 месяцев.
  • Реальная экономическая деятельность, которую можно подтвердить выписками с расчетного счета, налоговой отчетностью и т.д..
  • Реалистичное обоснование необходимой суммы денег.
  • Отсутствие проблем с законом и хорошая репутация (в том числе — хорошая кредитная история владельцев).

Необходимо понимать, что все эти условия не обязательно предъявляются конкретным банком. Скажем, даже в случае плохой кредитной истории вы можете взять бизнес-кредит, но, конечно, вы должны выглядеть выгодным клиентом по другим параметрам.

То же самое относится к сроку осуществления деятельности. Хотя 99% финансовых организаций автоматически отсекают заявки от компаний-однодневок, некоторые банки формируют специальные программы для начинающих предпринимателей.

Общая стратегия действий такова:

  1. Определиться с необходимой суммой и желаемыми параметрами ссуды. Вы должны представлять, сколько и почему денег вам нужно с одной стороны, и что вы можете предложить банку в качестве обеспечения.
  2. Посчитать, какая максимальная процентная ставка будет для вас выгодна. О том, как это сделать написано здесь. Кстати, весьма возможно, что на этой стадии вы откажетесь от мысли взять в долг: рентабельность может оказаться недостаточной.
  3. Найти 3 — 10 банков, которые предлагают кредитные программы, подходящие вам по требованиям к обеспечению и по процентной ставке. Также рекомендуется собрать отзывы о потенциальных заимодавцах и проанализировать сами программы, сравнить их друг с другом. На этом этапе не следует слишком углубляться в детали, важно общее впечатление «скорее подходит, чем нет».
  4. Собрать пакет документов.
  5. Теперь можно разослать заявки по выбранным организациям. Часть банков достаточно оперативно выдает предварительные одобрения на основании минимума данных; другим требуется значительная часть пакета документов или даже весь целиком. Разумеется, чем больше предполагаемая сумма, тем больше требуется бумаг. 

Хорошим выбором будет дождаться решений из остальных банков, чтобы сравнить предложения. Также на этом этапе рекомендуется внимательно изучить всю доступную информацию о банке, в том числе отзывы клиентов.

Чтобы ожидание не было бездеятельным, попросите менеджера предоставить проект договора, чтобы тщательно изучить его и передать на рассмотрение вашему юристу. 

Какие основные требования банки предъявляют к заемщикам? Это наличие прописки и места работы. Если с пропиской проблем, как правило, не возникает, то с местом работы могут появиться сложности. Есть инвалиды, источником доходов которых является только пенсия, назначенная государством, вариантов кредитования для них будет гораздо меньше.

  • наличие постоянной прописки;
  • наличие источника дохода (подойдет и пенсия);
  • вменяемое состояние, оптимальное здоровье.

Понятно, что не каждый гражданин, имеющий инвалидность, получить банковский кредит. Например, кредиты инвалидам 1 группы не выдаются, а вот заявители со 2 или 3 группой могут быть рассмотрены в качестве заемщика.

В таком случае никаких сложностей с оформлением кредита не возникнет. Более того, получаемую пенсию можно указать как источник дополнительного дохода. Если условия программы требуют документального подтверждения дополнительных доходов, следует получить соответствующую справку.

Узнайте к чему:  Как приставы списывают долг по кредиту

Для банка такой заемщик будет выглядеть обычно. Это трудоустроенный гражданин, который работает, получает регулярный доход, может назвать сведения о своем работодателе. По сути, об инвалидности можно и вовсе умолчать, так как ни в одном требуемом банком документов этот факт не отражается.

  1. Если речь о гражданине, который имеет постоянный официальный доход, его возможности практически безграничны. Он может обратиться в банк и оформить кредит наличными, кредитную карту, ему доступны программы автокредитования. А вот с ипотекой могут возникнуть сложности: по этим продуктам требования к заемщикам крайне высокие, поэтому инвалидность может помешать получить одобрение.
  2. Если гражданин устроен неофициально, его возможности сокращаются. Без справок любой гражданин не получит большую сумму. Можно рассчитывать на небольшой кредит, экспресс-ссуду в банке, на кредитную карту с большим лимитом или на микрокредит от МФО.

Кредиты инвалидам 3 группы банки одобряют без особых проблем, потому как это рабочая группа. Как уже говорилось, об инвалидности можно и умолчать, так как ее наличие может снизить балл на скоринге. Но чтобы получаемая пенсия принималась в расчет при назначении возможной суммы кредита, конечно, молчать не стоит.

В таком случае перечень доступных кредитных программ значительно сокращается. Отсутствие места работы — серьезный барьер, так как наличие трудового дохода — ключевое условие кредитования. Но все равно неработающие инвалиды могут пользоваться некоторыми кредитными программами банков:

  1. Специальные программы для пенсионеров. Если нет возрастного ограничения, можно попробовать получить кредит и инвалиду. Такие предложения предполагают наличие у заемщика только одного источника дохода — пенсии. По пенсионным программам стандартно выдаются наличные кредиты небольшого размера.
  2. POS-кредиты в магазинах. Проще говоря, товарные кредиты. Многие банки, предлагающие к оформлению такие программы, готовы выдать целевые товарные ссуды инвалидам, пенсионерами студентам. Такая лояльность достигается за счет небольших кредитных сумм и повышенных процентных ставок.

Если вы получаете пенсию на счет или карту какого-либо банка, в первую очередь обратитесь к нему. Возможно, банк будет готов предоставить вам индивидуальную программу кредитования.

Микрофинансовые организации — компании, в которых получить ссуду проще всего. Многие из них работают с пенсионерами, и такие программы также подходят инвалидам. В качестве источника дохода рассматриваются выплаты от государства, доход с места работы иметь не обязательно. Кроме того, справки не нужны, все сведения учитываются со слов заявителя.

Проще и удобнее получить заем, выдаваемый гражданам дистанционно. Тем более такие программы актуальны для инвалидов, которым сложно передвигаться. Обратиться в МФО можно онлайн, дистанционные программы не предполагают необходимости выходить из дома.

Узнайте к чему:  Нужно ли оценочная стоимость после получения кредита

Микрофинансовые организации без проблем выдадут кредит инвалидам 2 группы, заем получат и инвалиды первой группы, если речь о человеке, находящемся в адекватном состоянии. В случае выдачи дистанционного займа если кредитор и заемщик и контактируют, то только по телефону — и то такие контакты случаются крайне редко.

Вряд ли хоть один из перечисленных банков выдаст вам кредит сегодня, но попытаться можно. Если вы боитесь отказов, ради экономии времени выбирайте несколько организаций из нашего списка и подавайте заявки.

Подать заявку на кредит до 1 млн. рублей в Тинькофф →

Если хотите взять кредит в банке под минимальный процент, то выбирайте «Тинькофф» (он же «Тинькофф Кредитные Системы» до 1. 01. 2015 года). До 1 млн. могут получить частные лица, подав заявку на сайте. Для юридических лиц сумма увеличивается (этот вопрос рассматривается индивидуально).

Деньги тут выдают без официального устройства, но соискателям с постоянным доходом. Ставка за пользование — от 14,9%. Вернув долги вовремя, можете рассчитывать в следующий раз на понижение процентов.

Подать заявку на получение кредита в Ренессанс →

Какие организации выдают кредиты инвалидам? Анализ возможности кредитования в банках и МФО

Судя по отзывам кредитополучателей, данный банк точно даст вам нужную сумму. На срочные цели вы можете получить ссуду до 700 тыс. р. без отказа прямо сейчас. Для постоянных клиентов банк предлагает увеличение суммы и боле гибкие условия кредитования.

Учреждение разработало различные тарифы. Доступен кредит пенсионерам в Москве и другим гражданам РФ, чей возраст от 20 до 74 лет.

Взять кредит в УБРиР →

Если вы не знаете, какой банк дает кредит всем подряд, мы вам подскажем, это «Уральский банк реконструкции и развития». До 1 млн. тут могут получить клиенты учреждения без справок о доходах по ставке от 12%.

Получить срочный кредит тут можно и под залог недвижимости на любые цели. Рассчитывать на заем могут люди, имеющие не больше двух ссуд и не имеющие текущих просрочек и задолженностей.

Ищете, где можно взять кредит без проблем? Читайте дальше.

Где же точно дадут кредит? — вопрос, над которым думают многие. Наш вам совет: попытайте счастья в Русском Стандарте. Оформить кредит в банке «Русский Стандарт» можно уже сегодня. Новые соискатели, как и старые заёмщики, могут подавать заявку на сумму до 2 млн. р. по ставке от 15% годовых.

Деньги «Русский Стандарт» выплачивает на покупку автомобиля, торжество, ремонт, обучение. Онлайн- решение по кредиту принимается в тот же день, а средства вы можете забрать наличными в ближайшем офисе в течение 24 часов.

Узнайте к чему:  Образование во Франции для россиян — Обучение и учеба во Франции

Взять кредит в «Хоум Кредит» прямо сейчас →

Если вас волнует вопрос, какие банки дают кредиты на сегодняшний день, то «Банк Хоум Кредит» — один из них.

  • До 1 млн., а точнее, до 999 000 р. вы можете взять в банке, если оставите заявку на сайте.
  • Для новых заёмщиков компания лимит снижает и составляет он только 500 тыс.
  • Ставка от 12,5%  для своих клиентов, от 14,9%  для новых соискателей.
  • Срок погашения 12-84 месяцев.
  • Есть все шансы получить долгожданные средства сегодня же, ведь на рассмотрение заявки уходит всего лишь 2 часа.

Основное преимущество Банка Хоум Кредит — возможность выбирать самостоятельно дату ежемесячного платежа и взять деньги с минимальным пакетом документов.

«Совкомбанк» — финансирование физических и юридических лиц

Чтобы вы долго не думали, в каких банках можно взять кредиты на потребительские нужды, то мы даём ещё одну подсказку: их выдаёт «Совкомбанк». Без отказов круглосуточно тут не выплачивают, но видов кредитов столько, что глаза разбегаются. Хотите на любые цели получить финансирование? — не вопрос.

Являетесь пенсионером по возрасту или инвалидом? Банк предложит выгодные условия по кредитному договору (намного лучше, чем у других). А может вам лень собирать справки? До 40 тыс. компания выплатит только по паспорту. В Совкомбанке выдают также денежные кредиты под залог имущества, транспортного средства.

Причины, по которым отказывают банки

  1. Нет постоянного дохода. Сможет ли возвращать долг соискатель остаётся под вопросом. Финучреждения вряд ли будут рисковать.
  2. Несоответствие возрастным категориям. Например, банки выдают кредиты заёмщикам в возрасте от 21 года, а вам только 18 или 19.
  3. Низкий уровень дохода. Если у клиента такой доход, что он не может обеспечить семью, то чем тогда будет платить по кредиту.
  4. Испорченная история. Хотя банки «стороной обходят» клиентов с плохой КИ, иногда выдают им всё-таки ссуду. Всё зависит от того, насколько ваша репутация запятнанная.

Выполняя большую всестороннюю проверку, кредитор может увидеть и другие причины, которые повлекут за собой отказ.

Если вам сегодня отказали, чтобы избежать в следующий раз подобной ситуации, помните: к кредитному договору нужно относиться серьёзно и гасить долги перед банком, не допуская просрочки платежа.

Есть ли другие способы для получения кредита?

Если вам ничего из вышеописанного не подходит, оформите кредитку. Карты доступны практически всем гражданам РФ с 18 лет. Получать финансирование таким способом весьма выгодно.

  • Во-первых, никуда не нужно ходить, расположились удобно в кресле, заполнили форму и отправили её заимодателю. Всё, нужная сумма, как говорится, у вас в руках.
  • Во-вторых, выдавая кредитные карты, банки не проверяют КИ, значит, у вас есть все шансы взять деньги и осуществить свою мечту.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector