Правовое регулирование банкротства кредитных организаций

Глава I. Общие положения о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций § 1. Кредитные организации как субъекты несостоятельности (банкротства), их правоспособность

Дела
о банкротстве
рассматриваются
арбитражным
судом по месту
нахождения
кредитной
организации-должника
(при наличии
у КО филиалов
– по месту нахождения
головного
банка) по правилам,
предусмотренным
Арбитражным
процессуальным
кодексом РФ
и Федеральным
законом «О
несостоятельности
(банкротстве)»,
с особенностями,
установленными
Федеральным
законом РФ «О
несостоятельности
(банкротстве)
кредитных
организаций»2.

Правом
на обращение
в арбитражный
суд с заявлением
о признании
кредитной
организации
банкротом
обладают:

  1. кредитная
    организация
    – должник;

  2. кредитор
    кредитной
    организации,
    включая граждан,
    имеющих право
    требования
    к кредитной
    организации
    по договору
    банковского
    вклада и (или)
    банковского
    счёта;

  3. Банк
    России;

  4. Прокурор
    – в случае
    рассмотрения
    дела о банкротстве
    по его заявлению1,
    когда им обнаружены
    признаки
    преднамеренного
    банкротства,
    когда у должника
    имеется задолженность
    по обязательным
    платежам, в
    интересах
    кредитора по
    денежным
    обязательствам
    Российской
    Федерации, её
    субъекта,
    муниципального
    образования;

  5. Налоговый
    или иной уполномоченный
    орган при наличии
    задолженности
    по уплате
    обязательных
    платежей в
    бюджет и во
    внебюджетные
    фонды. К таким
    органам относятся
    Пенсионный
    фонд РФ, Федеральный
    фонд обязательного
    медицинского
    страхования,
    Фонд социального
    страхования
    РФ, Государственный
    фонд занятости
    населения РФ.

Обращение
КО-должника
или её кредиторов
в арбитражный
суд может
предшествовать
их ходатайству
в ЦБ РФ об отзыве
у КО лицензии.
Такое ходатайство
возможно после
наступления
признаков
банкротства
КО при условии,
что объём требований
превышает 1000
минимальных
размеров оплаты
труда.

При
поступлении
в арбитражный
суд заявления
о признании
кредитной
организации
банкротом судья
до возбуждения
производства
по делу о банкротстве
предлагает
Банку России
представить
своё заключение
о целесообразности
отзыва у кредитной
организации
лицензии на
осуществление
банковских
операций либо
копию приказа
Центрального
Банка Российской
Федерации об
отзыве указанной
лицензии.

Указанные
документы
направляются
Банком России
в арбитражный
суд в месячный
срок после
получения
данного предложения.
Основанием
для возбуждения
производства
по делу о банкротстве
является
представление
арбитражному
суду копии
приказа Банка
России об отзыве
лицензии на
осуществление
банковских
операций. Копия
приказа может
быть либо заверена
ЦБ РФ, либо
информация
публикуется
«Вестнике
Банка России».

Лицами,
участвующим
в деле о банкротстве,
являются лица,
указанные в
Федеральном
законе «О
несостоятельности
(банкротстве)»,
а также Банк
России при
возбуждении
производства
по делу о банкротстве
по заявлению
Банка России
о признании
кредитной
организации
банкротом.

Если
основанием
для отзыва
лицензии на
осуществление
банковских
операций послужило
неудовлетворительное
финансовое
положение
кредитной
организации,
неисполнение
ею своих обязательств
перед вкладчиками
и кредиторами
и в течение 45
календарных
дней с момента
отзыва указанной
лицензии Банк
России не получил
определение
арбитражного
суда о принятии
заявления о
признании
кредитной
организации
банкротом или
иное документальное
подтверждение
возбуждения
производства
по делу о её
банкротстве,
Банк России
обязан в пятидневный
срок обратиться
с заявлением
о признании
кредитной
организации
банкротом
независимо
от наличия её
задолженности
перед Банком
России.

Узнайте к чему:  Кто заверяет копии документов в организации

Для
возбуждения
арбитражным
судом дела о
банкротстве
КО необходимо
наличие следующих
условий: отзыва
лицензии на
осуществление
банковских
операций и
совокупных
требований
не менее 1000 минимальных
размеров оплаты
труда, которые
не исполняются
в месячный срок
с момента наступления
даты их исполнения.

После отзыва
лицензии в КО
может быть
назначен
уполномоченный
представитель
из числа служащих
ЦБ РФ, имеющих
высшее юридическое
или экономическое
образование,
обладающих
специальными
знаниями и не
являющимися
заинтересованными
лицами в отношении
КО. Основаниями
для прекращения
его деятельности
являются судебный
акт арбитражного
суда о назначении
в КО ликвидатора
или арбитражного
управляющего,
судебный акт
арбитражного
суда о признании
недействительным
приказа ЦБ РФ
об отзыве лицензии,
согласование
территориальными
учреждениями
ЦБ РФ состава
ликвидационной
комиссии КО,
приказ ЦБ РФ
о приостановлении
действия приказа
об отзыве лицензии,
приказ ЦБ РФ
о досрочном
освобождении
уполномоченного
представителя
от исполнения
возложенных
на него обязанностей.

В арбитражном
процессе по
делу о банкротстве
участвуют лица,
указанные в
Федеральном
законе «О
несостоятельности
(банкротстве)»
(представитель
работников
должника,
представитель
собственника
имущества
должника, иные
лица в случаях,
предусмотренных
Арбитражным
процессуальным
кодексом1),
а так же Банк
России в случаях,
когда заявление
о признании
кредитной
организации
банкротом
направлено
в арбитражный
суд иным лицом2.

Судья
арбитражного
суда обязан
принять заявление
о признании
КО банкротом.
О принятии
заявления судья
выносит определение
не позднее 5
дней со дня его
поступления
в арбитражный
суд.

Банк
России при
подаче заявлений
о признании
кредитной
организации
банкротом может
представить
в арбитражный
суд кандидатуры
арбитражного
управляющего.

Арбитражный
суд в определении
о принятии
заявления

Понятие кредитной организации дано в ст. 1 Федерального закона от 2 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности». Кредитная организация — это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные данным Федеральным законом.

В этой же статье определено, что кредитные организации образуются на основе любой формы собственности как хозяйственные общества, то есть как акционерные общества, общества с ограниченной ответственностью или общества с дополнительной ответственностью.

Соответственно отличительными признаками кредитной организации являются:

  1. статус юридического лица, то есть организации, имеющей обособленное имущество и отвечающей по своим обязательствам этим имуществом, могущей от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде (п. 1 ст. 48 Гражданского кодекса РФ);
  2. основная цель деятельности — получение прибыли, то есть она действует как коммерческая организация;
  3. необходимость получения специального разрешения (лицензии Банка России) на право совершения банковских операций.
Узнайте к чему:  Как пользоваться кредитной картой по льготному кредитованию

Третий признак основной. Именно из него вытекает, что отличительная особенность банковской деятельности состоит в ее осуществлении за счет средств, привлеченных на счета и во вклады, поскольку это основные банковские операции, образующие денежные средства, с которыми работают кредитные организации (см. подп. 1 — 4 ч. 1 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности»).

Данная отличительная черта, в свою очередь, предопределяет все остальные особенности правового статуса и деятельности кредитных организаций, в том числе специфику процедуры их несостоятельности (банкротства), которая носит производный характер.

Банки создаются для осуществления в совокупности следующих банковских операций: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковские кредитные организации создаются для осуществления отдельных банковских операций, допустимые сочетания которых устанавливаются Банком России.

В настоящее время существуют небанковские депозитно-кредитные организации (см.: Положение Банка России от 21 сентября 2001 года N 153-П «Об особенностях пруденциального регулирования деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции»), а также расчетные организации и организации инкассации (см.

Говоря о критерии деления кредитных организаций на банки и небанковские кредитные организации, необходимо учитывать, что в этом случае имеются в виду их потенциальные возможности.

Например, вновь созданный банк не может работать со средствами физических лиц, для этого ему необходимо функционировать не менее двух лет. Однако впоследствии для получения этого права ему не нужно перерегистрироваться, а достаточно будет получить только соответствующую лицензию. Небанковская кредитная организация такие операции не может осуществлять ни при каких условиях.

Процедура несостоятельности (банкротства) для банков и небанковских кредитных организаций осуществляется по одним и тем же правилам.

Кредитные организации обладают специальной правоспособностью, то есть они могут осуществлять только те виды деятельности, которые предусмотрены для них законом.

Кредитные организации могут совершать банковские операции, предусмотренные ч. 1 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности».

К ним относятся:

  1. привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
  2. размещение указанных в п. 1 привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
  3. открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
  4. осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
  5. инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
  6. купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
  7. привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
  8. выдача банковских гарантий;
  9. осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
Узнайте к чему:  Арест зарплатной карты приставами: советы юриста 2019

Введение

Банковская
система России
возникла
сравнительно
недавно и
развивается
достаточно
быстро. За
последние
несколько лет
российские
банки были
вынуждены
пройти путь,
который в других
странах занял
десятилетия.
На изменения,
которые происходят
сейчас и произойдут
в будущем огромное
влияние оказывает
государственное
регулирование.
Регулирование
банковской
деятельности
должно преследовать
три цели: безопасность,
стабильность
и поддержание
конкуренции.

В настоящее
время усилились
темпы сокращения
числа кредитных
организаций.
Это вызвано
не только
макроэкономическими
условиями, но
и недостатками
политики,
проводимой
Центральным
Банком РФ.

Формирование
современной
структуры и
системы правовых
актов, регулирующих
банковскую
деятельность,
началось в
начале 90-х годов
и продолжается
в настоящее
время.

На сегодняшний
день самый
неотложный
вопрос в области
банковского
регулирования
– проблема
разорения
банков. Институт
банкротства
банков в России
окончательно
не сложился
и существует
необходимость
совершенствования
законодательных
документов,
регулирующих
проведение
процедур
банкротства
кредитных
организаций.

В настоящее
время тема
банкротства
банков очень
актуальна.
Более детальное
и глубокое
изучение проблем,
связанных с
несостоятельностью
кредитных
организаций,
применение
опыта зарубежных
стран, развитие
существующего
законодательства
будет способствовать
созданию в
нашей стране
надёжной и
стабильной
банковской
системы, защите
и должников,
и кредиторов,
увеличению
уровня доверия
к банкам.

Цель данной
работы – изучить
институт
банкротства
банков в России
и США и выяснить,
возможно и
целесообразно
ли применение
в нашей стране
отдельных
элементов
института
несостоятельности
банков США.

Глава
I. Правовое
регулирование
Банкротства
кредитных
организаций
в России

К ним относятся:

  1. выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
  2. приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
  3. доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
  4. осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
  5. предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
  6. лизинговые операции;
  7. оказание консультационных и информационных услуг.

В ч. 4 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности», согласно которой кредитные организации вправе совершать иные сделки, речь идет о сделках, направленных на обеспечение их деятельности (привлечение займов и кредитов, купля-продажа имущества, аренда, совершение сделок, направленных на обеспечение возврата кредитов, и т.д.).

При этом кредитные организации не должны нарушать запрет на занятие производственной, торговой и страховой деятельностью (ч. 6 ст. 5).

ФЗ «О банках и банковской деятельности» вводит специальное (в целях данного Закона) значение понятия «банковская операция».

https://www.youtube.com/watch?v=333AFXu6gpM

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector